Hipotecas a tipo fijo ¿una buena idea?

27/01/2015 - 08:00finanzas.commprimir

La guerra que mantienen los bancos por el cliente solvente se ha trasladado a un nuevo campo de batalla: el de las hipotecas. En este nuevo escenario, los recortes del diferencial son sucesivos, situándose la mejor oferta en el 1% y con un sinfín de opciones en entorno al 1,50%. Sin embargo, el interés fijo también centra la atención de las entidades financieras. Banco Sabadell ha sacado al mercado un crédito hipotecario al al 3,50 %. En este nuevo contexto, las personas que buscan financiación para comprar casa se preguntan: ¿sale más a cuenta una hipoteca a tipo fijo o una a tipo variable?

La respuesta es que depende del interés que nos ofrezca el banco y de lo que haga el Euríbor en los próximos años. El comparador HelpMyCash.com lo explica a través de un ejemplo. Imaginemos una hipoteca de 150.000 euros a 20 años.

1. Si el Euríbor mantiene su media actual (0,332 %) durante 20 años
Hipoteca variable a Euríbor + 1,70 % (como la de Bankinter): pagaremos una cuota de 761 euros y unos intereses totales en 20 años de 32.664 euros.

Hipoteca fija al 3,70 %: pagaremos una cuota de 885 euros y unos intereses totales en 20 años de 62.504 euros

Es decir, la hipoteca variable supone pagar 29.840 euros menos de intereses, siempre y cuando el euríbor se mantenga constante.

2. Si el Euríbor alcanza una media de 2,5 % durante 20 años

Hipoteca variable a Euríbor + 1,70 %: pagaremos una cuota de 925 euros y unos intereses totales en 20 años de 71.965 euros.
Hipoteca fija al 3,70 %: pagaremos una cuota de 885 euros y unos intereses totales en 20 años de 62.504 euros

La hipoteca fija nos ahorra 9.461 euros.

Si cogemos como referencia la nueva hipoteca fija de Banco Sabadell a 20 años al 3,70 %, haría falta que el Euríbor alcanzara una media del 2 % para que contratar una hipoteca fija nos saliera a cuenta. Así, si creemos que el Euríbor va a cotizar por encima del 2 % de media en las siguientes décadas, vale la pena contratar una hipoteca fija. Si creemos que la cotización media será inferior, nos saldrá más a cuenta buscar una hipoteca a interés variable.

Ahora bien, debemos tener en cuenta que la mayoría de ofertas a tipo fijo aún superan el 5 % de interés (La Caixa ofrece un 6,86 %, ActivoBank un 5,52 %, Bankinter un 6,32 %...), y para que una de estas hipotecas nos saliera rentable, el Euríbor debería alcanzar una cotización mínima del 3,30 % durante los próximos 20 años, según cálculos de HelpMyCash.

Por último, además de las previsiones sobre el Euríbor, "hemos de tener en cuenta si preferimos saber seguro lo que pagamos todos los meses hasta el último día de hipoteca sin sobresaltos aunque sea un poco más, o estamos dispuestos a que nuestra cuota vaya oscilando si, a la larga, hemos ahorrado algo de dinero", comentan desde HelpMyCash.com