El ejercicio de transparencia de la EBA (Autoridad Bancaria Europea)no solo revela los niveles de solvencia de las principales entidades europeas, sino también los niveles de morosidad. En España, esta tasa se ha reducido en el último año, pero sigue siendo importante; de hecho, es el principal lastre para la rentabilidad del sector. Por entidades individuales, las que registran un mayor nivel de mora son Cajamar, Liberbank, BMN-Bankia y Unicaja. No obstante, Bankia destaca por sus elevados niveles de cobertura junto a BBVA.
Según la institución europea, el Banco de Crédito Cooperativo (cabecera del grupo Cajamar) tiene una tasa de morosidad superior al 12%, como se puede ver en la tabla adjunta. Un nivel muy superior a la media continental en 2017, que se sitúa en el 4,5% desde el 5,4% del año pasado.Solo hay otra entidad española que supera el 10% de mora, Liberbank, si bien estas cifras no incluyen la reciente ampliación de capital de 500 millones ejecutada precisamente para incrementar la cobertura de esta morosidad. Asimismo, la fusión de Cajastur-CCM, Caja Cantabria y Caja Extremadura ha vendido el grueso de sus activos adjudicados, 750 millones de euros, al fondo Bain Capital.
| ENTIDAD | CRÉDITO MOROSO | CRÉDITO TOTAL | TASA |
|---|---|---|---|
| Cajamar | 3.866 | 32.144 | 12,09% |
| Liberbank | 2.550 | 23.692 | 10,76% |
| BMN | 2.221 | 23.495 | 9,45% |
| Bankia | 9.920 | 114.758 | 8,64% |
| Unicaja | 2.940 | 34.145 | 8,61% |
| Ibercaja | 2.974 | 35.757 | 8,32% |
| CaixaBank | 15.322 | 247.748 | 6,18% |
| Abanca | 1.865 | 31.415 | 5,94% |
| Sabadell | 8.979 | 165.378 | 5,43% |
| Kutxabank | 2.571 | 47.782 | 5,38% |
| Santander | 50.219 | 1.047.752 | 4,79% |
| BBVA | 21.739 | 491.047 | 4,43% |
| Bankinter | 2.118 | 59.532 | 3,56% |
Muy cerca del 10% se encuentra también Banco Mare Nostrum, que será absorbido en breve por Bankia. Precisamente, la entidad que preside José Ignacio Goirigolzarri es la siguiente en esta clasificación, con una tasa de mora del 8,64%, si bien con unos niveles de cobertura más elevados; de hecho, es la única de las entidades relevantes que no ha reducido su dotación a provisiones este año. Inmediatamente detrás se sitúa Unicaja Banco, con una morosidad del 8,61%. Ibercaja también supera el 8%: su tasa es del 8,32%.
En el otro extremo, el banco español con menor proporción de créditos impagados es Bankinter, con un magro 3,56%. Le siguen los dos grandes: BBVA sitúa su tasa en el 4,43% y Banco Santander, en el 4,79%. Kutxabank, la entidad con mejor nivel de solvencia de la banca española, no lidera el sector en cuanto a morosidad, pero su tasa tampoco es relevante: del 5,38%.
España, en la media europea de morosidad
La buena noticia de este ejercicio es que, desde los niveles que provocaron el rescate de España en 2012, nuestro sector financiero ha logrado reducir su tasa de morosidad hasta situarse muy cerca de la media europea, el citado 4,5%. Esto se compara con unas tasas superiores al 10% para Italia, Portugal o Grecia, país que se lleva la palma con una morosidad del 45%. Incluso si añadimos los créditos refinanciados (la famosa 'patada a seguir' con la que nuestros bancos han ocultado tradicionalmente su morosidad), España tampoco está en el grupo de los peores.
En cuanto a la cobertura de la morosidad con provisiones, la EBA detecta una enorme dispersión entre países, desde el 28% hasta el 68%. La banca española en conjunto se coloca justo en la media, en el 45%.
Si combinamos ratio de mora y cobertura de la misma, España también se sitúa en la mitad de la tabla, por detrás de los países que apenas han sufrido la crisis financiera, pero muy por delante de los que tienen mayores problemas de impago del crédito.
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