Lotería de Navidad: ¿Dónde invierto si me toca el Gordo?

17/12/2013 - 08:00Finanzas.com

Lo primero es analizar nuestra situación patrimonial y necesidades de liquidez a corto, medio y largo plazo, así como el riesgo que deseamos asumirprimir

¿Un viaje?, ¿una casa?, ¿pagar la hipoteca?, ¿tapar algún agujero? La primera pregunta que se harán los afortunados que ganen el premio de la Lotería de Navidad el próximo 22 de diciembre será: ¿y ahora en qué lo gasto? El primer consejo que dan los asesores de Profim a los afortunados ganadores es que "antes de empezar a invertir, hagan un profundo análisis de su situación patrimonial y sus necesidades de liquidez a corto, medio y largo plazo, así como del riesgo que desean asumir (cuánto dinero están dispuestos a perder con el objetivo de lograr una mayor rentabilidad)".

Si tras ese examen patrimonial, consideran que su perfil de riesgo es equilibrado (ni muy conservador ni muy agresivo), la propuesta de inversión de Profim sería la siguiente (tras pagar el 20% del premio a Hacienda):

- Destinar un 10% del dinero que se vaya a invertir a fondepósitos (fondos de inversión que dedican su patrimonio a la compra de depósitos). "La capacidad de negociación de un inversor institucional −entre los que se encuentran los fondos de inversión− con las entidades financieras que cuentan con depósitos, es mayor a la de un inversor minorista. Por tanto, a través de este tipo de fondos de inversión, podemos aprovecharnos de depósitos con una mayor rentabilidad y hacer que nuestra liquidez esté aceptablemente remunerada", explican estos expertos.

- Destinar un 10% a la inversión en deuda pública periférica (principalmente española e italiana) y cuyo vencimiento sea inferior a cinco años.

- Destinar un 40% a fondos mixtos de renta fija y variable que cuenten con una gestión activa y flexible. Dentro de esta categoría incluimos fondos que invierten tanto en bonos como en acciones, así como en fondos de bonos convertibles. "Un bono convertible es un bono corporativo −es decir, emitido por una empresa privada− que incluye una opción de conversión en acción en algún momento futuro y en condiciones, normalmente, prefijadas en el momento de la emisión. Es un activo que, por tanto, resulta de la combinación de tres variables: el bono, la renta variable y la opción de compra de renta variable", explican en Profim.

- El resto del dinero (en torno a un 40% del mismo) en fondos de renta variable. Principalmente, fondos globales de gestión dinámica (en los que el gestor diversifica entre los principales mercados bursátiles del mundo en función de sus perspectivas macroeconómicas), así como a través de fondos de renta variable norteamericana (con riesgo de divisa cubierta), renta variable española y del resto de Europa, renta variable japonesa (también con divisa cubierta) y renta variable sectorial (sobre todo sector consumo, sector tecnológico o sector industrial).

Desde Profim defienden la inversión en este tipo de fondos para este perfil de riesgo equilibrado, pues consideran que cuentan con una serie de ventajas frente a otras alternativas de ahorro e inversión, como son:

a) Su elevada liquidez.
b) Su alcance y diversificación. Nos permiten invertir en cualquier activo y mercado financiero con poco dinero y hacerlo, además, de una manera diversificada.
c) Su fiscalidad atractiva. Se permite el traspaso entre fondos de inversión sin tener que aflorar plusvalías o minusvalías.
d) Su seguridad, ya que los propietarios de un fondo de inversión son los partícipes..., nunca la gestora o la entidad depositaria.

Leer más: Lotería de Navidad: ¿Dónde invierto si me toca el Gordo? http://www.finanzas.com/noticias/20131217/loteria-navidad-donde-invierto-2568320.html#VwZ1A7JmO5DobZGP
Mejora tu Posicionamiento Web con http://www.intentshare.com