Diez respuestas para preparar la jubilación
Cristina Casillas
¿Cuándo me puedo jubilar? ¿Se revalorizará mi pensión en el futuro? ¿Por qué necesito ahorrar si ya tengo una pensión? Fundación Mapfre ha lanzado "Guía para tu jubilación" que da respuesta a estas preguntas y que pretende concienciar al trabajador de la necesidad de empezar a ahorrar cuanto antes de cara a la jubilación.
Si todavía tienes una idea vaga damos respuesta a las diez preguntas más frecuentas
¿Cuándo me puedo jubilar? En España hay que tener cotizados 15 años y, de ellos, como mínimo deben incluirse dos entre los 15 años inmediatamente anteriores a la fecha de jubilación. Los que se jubilen a partir del año 2027 deberán tener 67 años o podrán jubilarse a los 65 años si se acreditan 38 años y seis meses de cotización.
¿Me puedo jubilar anticipadamente? Si no es voluntario, debe tener cuatro años menos que la edad de jubilación exigida. Además, debe de tener un periodo mínimo de cotización de 33 años. Estar inscrito en la oficina de empleo al menos los 6 meses anteriores a la jubilación anticipada y que la extinción del contrato sea por causas económicas entre otras. Pero además, jubilarse anticipadamente conlleva regarlo: desde el 1,5% si el periodo de cotización es igual o superior a 44 años y seis meses o del 1,875% si es inferior a 38 años y seis meses. Estos porcentajes son de aplicación trimestral. (Por ejemplo: cuatro años de anticipo equivalen a 16 trimestres)
Si es de carácter voluntario: debe tener dos años menos, un periodo de cotización de 35 años y que la cuantía de la pensión a percibir debe ser superior a la cuantía de la pensión mínima que le correspondería recibir. Además, la retribución también se reduciría en función de unos coeficientes que irían desde el 2% al 1,625% por trimestre.
Si es de carácter voluntario: debe tener dos años menos, un periodo de cotización de 35 años y que la cuantía de la pensión a percibir debe ser superior a la cuantía de la pensión mínima que le correspondería recibir. Además, la retribución también se reduciría en función de unos coeficientes que irían desde el 2% al 1,625% por trimestre.
¿Qué bases se tienen en cuenta? La reforma de 2011 ha ampliado el periodo de cálculo pasando de 15 a 25 años de cotización.
¿Qué puede provocar que el importe se reduzca? La pensión a recibir se puede ver afectada por tres factores:
Número de años cotizados
Edad a la que se accede a la jubilación anticipada
Factor de sostenibilidad, en función de la esperanza de vida.
Además, las pensiones ya no se revalorización teniendo como referencia el IPC, habiendo un suelo del 0,25% y un techo de IPC más el 0,50%.
Número de años cotizados
Edad a la que se accede a la jubilación anticipada
Factor de sostenibilidad, en función de la esperanza de vida.
Además, las pensiones ya no se revalorización teniendo como referencia el IPC, habiendo un suelo del 0,25% y un techo de IPC más el 0,50%.
¿Qué productos hay que permitan completar la pensión? Los dos productos más habituales son los planes de pensiones y los PPAS, planes de previsión asegurados y cuánto antes se empiece mejor.
A la hora de elegir ¿qué debo de tener en cuenta?
Perfil, si es joven se recomienda una estrategia más agresiva, en renta variable, mientras que si está próxima a la jubilación, más conservadora.
Fiscalidad
Necesidades de liquidez
Situación de los mercados
Perfil, si es joven se recomienda una estrategia más agresiva, en renta variable, mientras que si está próxima a la jubilación, más conservadora.
Fiscalidad
Necesidades de liquidez
Situación de los mercados
Ventajas fiscales
A partir del 1 de enero de 2015, y como consecuencia de la reforma fiscal, hay un límite de aportaciones en 8.000 euros, con un límite de reducción del 30% de los rendimientos, mientras que también hay un límite para cónyuge de 2.500 euros.
Hasta ahora, hasta 50 años el límite es de 10.000 euros con una reducción del 30%, mientras que a partir de esa edad es de 12.500 euros y una reducción del 50%.
A partir del 1 de enero de 2015, y como consecuencia de la reforma fiscal, hay un límite de aportaciones en 8.000 euros, con un límite de reducción del 30% de los rendimientos, mientras que también hay un límite para cónyuge de 2.500 euros.
Hasta ahora, hasta 50 años el límite es de 10.000 euros con una reducción del 30%, mientras que a partir de esa edad es de 12.500 euros y una reducción del 50%.
¿Cuándo se puede rescatar un plan de pensiones o PPA?
En caso de jubilación, incapacidad, dependencia o fallecimiento.
En caso de jubilación, incapacidad, dependencia o fallecimiento.
¿Si fallezco antes de cobrarlo?
Lo percibirán los beneficiarios designados: cónyuge, hijos o herederos fiscales y tributan como rendimientos del trabajo.
Lo percibirán los beneficiarios designados: cónyuge, hijos o herederos fiscales y tributan como rendimientos del trabajo.
¿Cómo debo de cobrar mi plan de pensiones o PPA para tener menor impacto?
Los partícipes que hayan realizado aportaciones antes del 1 de enero de 2007 podrán percibir esos derechos con solidadse con un 40% de exención como rendimiento del trabajo si los percibe en forma de capital.
Los partícipes que hayan realizado aportaciones antes del 1 de enero de 2007 podrán percibir esos derechos con solidadse con un 40% de exención como rendimiento del trabajo si los percibe en forma de capital.
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