Planes de pensiones: claves para elegir los más rentables
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En el mercado existe un amplio catálogo de fondos de pensiones y su rentabilidad es un indicador determinante a la hora de seleccionar la oferta más atractiva para un producto a largo plazo.
La campaña de final de año de planes de pensiones está en su máximo apogeo. Las entidades tienen sus redes de venta a pleno funcionamiento para captar el ahorro de los particulares antes de las doce campanadas del próximo día 31 de diciembre. En ese momento, termina el plazo para hacer aportaciones que luego se puedan computar en la declaración de la renta de 2017 -que se cumplimentará en la primavera de 2018- para optimizar la factura fiscal.
Las gestoras ofrecen un amplio catálogo de bonificaciones y regalos por aportaciones extraordinarias y, sobre todo, por los traspasos desde otras entidades.
La elección de alguna de estas ofertas requiere un exahustivo análisis de la letra pequeña que suele incluir un periodo de permanencia obligatoria de varios años.
Al margen de estas ofertas, la rentabilidad de cada producto es un factor a tener muy en cuenta a la hora de ahorrar en fondos para la jubilación, un producto de largo plazo por su propia naturaleza.
Los planes de pensiones lograron una rentabilidad media del 4,9% entre octubre pasado y el mismo mes de 2016, según datos de Inverco. Esta ganancia es la más elevada desde julio de 2015, cuando se situó en el 5,04%.
Bolsa
Los planes de Bolsa se adjudican el mayor rendimiento medio, con un 17,22%. Merchbanc Global se coloca en el pódium como el producto más rentable con una ganancia del 28,06% en este periodo. Los valores estadounidenses copan el 81% de su cartera, en la que los títulos europeos pesan un 13%. Sus empresas preferidas son Qualcomn, del sector de comunicaciones, y Portola Pharmaceuticals, con un 10% y un 9,74% del total de la cartera de acciones. Ambas cotizan en el Nasdaq. El plan invierte también en Bank of America, que tiene un peso del 5% en su cartera, y en Twitter, que supone el 4%.
Los planes de pensiones de renta variable mixta lograron una rentabilidad media del 9,05% entre octubre pasado y el mismo mes de 2016. En esta categoría, es Renta 4 la gestora que coloca uno de sus productos, Global Value, en la primera posición del ránking por rendimiento, con una rentabilidad del 20,46% en este periodo. El fondo invierte en Hi-Crush Partners, uno de los mayores productores independientes de arena para fracking de Estados Unidos. Cuenta también en su cartera con títulos de Uniqa, Telekom Austria y Harley Davidson.
Los planes de renta fija mixta, que concentran la mayor parte del ahorro de estos productos, se anotan una ganancia media del 9,05%. En esta modalidad, es Banca Pueyo Plan de Pensiones el producto que recoge el mayor rendimiento, con una ganancia del 8,46% por encima de la rentabilidad media de esta categoría, del 3,21%.
El menor rendimiento es para los productos de renta fija a largo plazo, que ganan un 8,9%, mientras que los de renta fija a corto pierden un 0,06%.
En paralelo a la revisión del rendimiento de los productos en el periodo más reciente conviene conocer también su evolución en plazos de mayor recorrido.
BBVA Telecomunicaciones presenta una rentabilidad media anual del 15,04% en los tres últimos años y del 16,61% en cinco ejercicios, frente a una media de sus iguales del 7,6% y el 10,55%, respectivamente.
En el segmento de renta variable mixta BK Mixto 75 Bolsa, comercializado por Bankinter y gestionado por Mapfre, es el producto ganador en los plazos de 3 y 5 años, con una ganancia media anual del 10,96% y del 11,71%, respectivamente.
En este mismo apartado Bestinver bate todas las marcas al adjudicarse una rentabilidad media anual del 10,69% en los últimos veinte años, frente al 4,26% logrado por su segmento, según datos de Inverco. La gestora selecciona inversiones que considera atractivas y espera el momento para realizarlas cuando considera que el precio es adecuado.
Banca Pueyo Plan de Pensiones se vuelve a colocar como el producto más rentable de la categoría de renta fija mixta, pero esta vez en el plazo de tres años, donde se anota un 4,46% de media.
El rendimiento más elevado en todos los plazos incluidos en esta categoría es el de Agrario Duero, gestionado por Mapfre, que se anota un 7,7% anual en el plazo de cinco ejercicios.
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