El BCE pide más fusiones bancarias y avisa sobre una "búsqueda desordenada de rentabilidad"
El supervisor dice que "hay margen para más consolidación" y alerta que los bancos no deben entrar en negocios de riesgo con los que no estén familiarizados.
El Banco Central Europeo (BCE) ha vuelto a advertir hoy sobre la reducida rentabilidad de la banca, que compromete su sostenibilidad a largo plazo. En este sentido y para afrontar este reto, el supervisor ha instado a las entidades a protagonizar fusiones transfronterizas, a la vez que ha alertado sobre el riesgo de que los bancos se adentren en una "búsqueda desordenada de rentabilidad"·
"Los beneficios de la banca todavía se mantienen en niveles bajos. Muchas entidades no cubren el coste del capital [expectativa de rentabilidad de los inversores]. Esta situación es insostenible a largo plazo", ha avisado Ramón Quintana, director general del Mecanismo Único de Supervisión del BCE, durante el IX Encuentro Financiero organizado por EXPANSIÓN y KPMG.
"La decisión de realizar una fusión es una decisión empresarial. Los supervisores debemos analizar la sostenibilidad de la integración y, eventualmente, imponer condiciones. Pero consideramos que aún hay margen para más consolidación", ha indicado Quintana.
El responsable del BCE ha recordado que los procesos de integración se han desarrollado hasta ahora fundamentalmente a nivel doméstico y ha confiado en que a futuro se verán más operaciones entre entidades de diferentes países europeos. "En este campo, es probable que la digitalización juegue un papel clave", ha apostillado.
Según Quintana, las fusiones transfronterizas darían impulso a la rentabilidad de los bancos, ya que les darían acceso a nuevos mercados y potenciales clientes y les abrirían nuevas vías de ingresos. Además, estas operaciones darían lugar a entidades en posición de competir con los grandes colosos financieros globales, y mejor preparadas para responder a las necesidades de las empresas y los clientes particulares de la zona euro.
El binomio rentabilidad-riesgo
En el actual contexto de necesidad de generar beneficios, el director general del Supervisor Único ha advertido sobre la tentación de que las entidades entren en negocios de alto riesgo para impulsar su rentabilidad. El retorno del capital (ROE) de los bancos de la zona euro está actualmente en el 6%, por debajo de las tasas que demanda el mercado, en torno al 10%.
"Los bancos no rentables no pueden crear colchones de capital ni apoyar el crecimiento económico", ha remarcado Quintana, que ha incidido en que este escenario puede llevar a una "búsqueda desordenada" de beneficios. "No hay que volver a cometer los errores del pasado. Los bancos deben evitar entrar en negocios con los que no están familiarizados o en los que no disponen de un sólido control de riesgos o una adecuada preparación", ha valorado. En España y desde hace meses, los mensajes de alerta de las autoridades se están dirigiendo hacia el fuerte crecimiento del crédito al consumo.
El BCE ha insistido en que los bancos deben revisar y adaptar sus modelos de negocio para sortear la presión sobre la rentabilidad que ejerce el nuevo entorno, marcado, entre otros, por los bajos tipos de interés, el incremento de la competencia, el endurecimiento de la regulación, las exigencias derivadas de la digitalización y la ciberseguridad, y el lastre de los activos dañados que aún permanecen en los balances como consecuencia de la crisis.
A este respecto, Quintana ha dejado entrever que no hay una receta única para afrontar este reto y que los bancos que están a la cabeza en términos de rentabilidad en la zona euro tienen diferentes tamaños, modelos de negocio y país de procedencia.
Sí ha puesto en valor, con todo, que las entidades que registran mayores tasas de rentabilidad se caracterizan por tener "mejor dirección estratégica", entendida como la capacidad de los gestores para fijar y planificar los objetivos a largo plazo de la entidad. Esto incluiría, entre otros, las políticas de fijación de precios, control y apetito de riesgo, volúmenes y gestión de costes.
1 comentario:
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