jueves, 28 de agosto de 2014

Manualillos de Inversión ( 1 )

Vuelta al cole en la banca: Un depósito al 9,30 % y tres hipotecas que se abaratan


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A pesar de no haber entrado aún en septiembre, los bancos ya empiezan a mostrar algunos cambios que marcarán la inminente "vuelta al cole": hipotecas más baratas, préstamos más ventajosos y algún depósito referenciado de atractiva rentabilidad que consigue captar la atención del ahorrador ante los cada vez más pobres intereses de los depósitos a plazo, según informa el comparador HelpMyCash.com.

DEPÓSITOS

Banco Popular ha lanzado un nuevo depósito a 2 años con una rentabilidad que puede llegar hasta el 9,30 % nominal. Se trata de un depósito con el capital garantizado a vencimiento, referenciado a las acciones de Telefónica e Inditex cuya rentabilidad final puede oscilar entre el 0 %, en el caso de que el valor de las acciones al vencimiento del depósito sea inferior al inicial, y el 9,30 % si al finalizar el plazo ambas acciones tienen un valor por encima del 115 % de su precio inicial, con dos opciones intermedias dependiendo de si los títulos se revalorizan más o menos. El nuevo depósito del Popular, bautizado como Depósito Estructurado Triunfo, está disponible desde 30.000 € y puede contratarse hasta el próximo 28 de agosto.
En cuanto a los depósitos tradicionales, Laboral Kutxa ha sido la única entidad que ha decidido subir la rentabilidad de sus plazos fijos, concretamente de uno, aunque de forma muy discreta. La entidad ha aumentado la TAE del Plazo Net a 3 meses del 0,75 % al 0,80 %.
En el lado opuesto, hasta seis bancos han optado por rebajar el interés de sus depósitos. Bankinter ha bajado la rentabilidad de su depósito a 13 meses del 2,10 % TAE al 2 % TAE para nuevos clientes que domicilien su nómina y del 1,30 % TAE al 1,15 % TAE para clientes actuales.
Por su parte, el Banco Sabadell ha pasado la tijera por encima de cinco depósitos. Los llamados depó sitos online han visto reducida su remuneración en 0,10 puntos porcentuales y actualmente tienen un interés del 0,65 % TAE, en el caso de los depósito a 1, 2 y 3 meses, y del 0,90 % TAE para los plazos a 6 y 12 meses.
Bancopopular-e.com también ha bajado el interés de sus depósitos a 6, 12 y 14 meses que en estos momentos rentan al 0,75 %, 1 % y 1,15 % TAE respectivamente. En el caso de Caja Siete, la entidad ha disminuido la TAE de sus depósitos a 18 y 12 meses que han pasado de ofrecer un 1,25 % y un 1 % TAE a un 1,15 % y un 0,90 % TAE respectivamente. Además, la entidad canaria ha eliminado de su catálogo de plazos fijos el depósito a 30 meses.
ING Direct también se ha decantado por los recortes en materia de rentabilidad. La entidad holandesa ha disminuido la TAE de sus depósitos a 6 y 13 meses disponibles desde 10.000 € en 0,10 puntos porcentuales. Así, ahora el depósito a medio año renta al 0,90 % TAE y el plazo a un año y un mes, al 1,10 % TAE. La buena noticia es que ING Direct ha prolongado hasta el 31 de agosto la comercialización de su "depósito estrella": el depósito a 3 meses al 2 % TAE sin penalización por cancelación anticipada.
Lo mismo ha hecho Openbank, que se ha decantado por mantener en su catálogo de IPFs sudepósito bienvenida al 2 % TAE a 3 meses hasta finales de este mes. Al igual que el de ING, el depósito más popular de Openbank no aplica ninguna penalización por cancelación y se puede contratar desde cualquier importe.

CUENTAS

Tres entidades han bajado la rentabilidad de sus cuentas durante los últimos días. En primer lugar, Oficinadirecta ha reducido el interés de su Cuenta Depósito Más del 1 % TAE al 0,75 % TAE. Eso sí, ha mantenido el período inicial de alta rentabilidad al 1,5 % TAE durante cuatro meses. En segundo lugar, Laboral Kutxa ha disminuido el interés de la Cuenta Max en 0,25 puntos porcentuales, que ahora renta al 0,50 % TAE. En tercer y último lugar, Openbank ha bajado la TAE de la e-Cuenta del 0,75 % al 0,65 %.
Al igual que en la sección de depósitos, la buena noticia en el apartado de cuentas nos la trae ING Direct. La entidad ha vuelto a lanzar su promoción más popular, el Plan Amigo, vigente hasta el próximo 6 de octubre, que premia tanto a los clientes de la entidad que consigan que uno de sus amigos o conocidos abran una Cuenta Nómina o Sin Nómina como a los nuevos clientes que vengan de parte de un cliente existente con hasta 50 € de regalo para cada uno. Para ello, el nuevo cliente sólo tiene que introducir los datos de su padrino (el cliente que le ha invitado) en el formulario de apertura de la cuenta y cumplir los requisitos de la campaña (domiciliar la nómina, en el caso de abrir una Cuenta Nómina, o realizar un ingreso de 600 € durante tres meses o mantener un saldo de al menos 2.000 € durante ese período si se abre una Cuenta Sin Nómina). Cabe recordar que las cuentas de ING Direct no tienen comisiones, vienen con las tarjetas gratis y descuentan un 3 % al repostar carburante en las estaciones de servicio Galp y Shell.

CRÉDITOS

Siguen las promociones en el capital privado. El prestamista madrileño Pepedinero.com ha lanzado una oferta especial para la difícil "vuelta al cole": regala 25 € a aquellos que pidan un crédito para destinarlo a material escolar: libros de texto, cuadernos, bolígrafos, mochila... El cliente solo ha de solicitar un crédito y esperar a que sea aprobado, y enviar una factura del material escolar comprado entre el 20 de agosto y el 30 de septiembre, fecha de finalización de la campaña.
Por otra parte, el prestamista privado Contante, que concede hasta 500 euros a devolver en 30 días, ha bajado su interés hasta el 1 % diario y eliminado su comisión de apertura, que ha pasado del 4 % al 0 %.
Y ya entrando en los bancos, el Préstamo Naranja de ING ha rebajado su interés del 9,95 % TAE al 8,95 % TAE, aunque es cierto que ya no concede hasta 60.000 euros sino solo hasta 40.000.

HIPOTECAS

Rebajas y más rebajas, tanto en bancos como en capital privado. Ferco Gestión, por ejemplo, ha reducido el interés de su Hipoteca 100 de Euríbor +2,30 % a Euríbor + 2,25 %, y su Hipoteca Vipde Euríbor + 1,50 % a Euríbor + 1,35 %, al mismo tiempo que B Gestión Global lanzaba su Hipoteca Reformas a Euríbor + 2,25 %, con un 70 % de financiación y un plazo máximo de 30 años, destinada a financiar reformas del hogar.
Además, la Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja ha reducido su interés de Euríbor + 4,35 % a Euríbor + 3,50 % aunque, eso sí, solo a los clientes que contraten toda la vinculación (domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida, seguro de desempleo, tarjeta de crédito o débito, plan de ahorro y fondos de inversión), por lo que sigue siendo una opción muy cara.
La noticia más destacada en cuanto a hipotecas nos la trae EVO Banco y la nueva Hipoteca Inteligente a 30 años, la primera hipoteca que reduce su diferencial a medida que suba el Euríbor. Así, aunque de partida el diferencial será de 2,10 %, bajará hasta 1,90 % cuando el Euríbor esté entre 2 % y 4 %; hasta el 1,70 % entre 4 % y 6 %; y hasta 1,30 % si el Euríbor supera el 6 %. Además, si el cliente paga durante 5 años sin fallar ni una sola cuota, el diferencial se reduce otros 0,20 puntos porcentuales.

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