Interesante el mod. de Pensiones Sueco.
Rocío Gallego Losada: Hacia un nuevo modelo de pensiones: la experiencia sueca
El debate actual sobre las pensiones en España no hace sino confirmar que los modelos actuales de pensiones en la Europa continental se enfrentan a los costos crecientes del envejecimiento de la población y de la esperanza de vida y que, a menos que el sistema de beneficios se reforme radicalmente, ese envejecimiento global se convertirá probablemente, no sólo en el problema económico más trascendente de este siglo, sino también en el problema político más importante.
Las actuales pensiones difícilmente podrán ser mantenidas en los años venideros por los esquemas públicos de pensiones, constituidos hace décadas bajo otras premisas demográficas y económicas, si no se realizan drásticos incrementos de impuestos o se recortan prestaciones.
Y aun cuando los países de Europa continental están destinando alrededor del 15% de sus PIB en desembolsos para las pensiones públicas (cifra que se elevará a más de 18% para algunos países dentro de 40 años), hasta el presente la mayoría sólo ha implementado medidas circunstanciales.
Suecia, modelo a seguir
Sin embargo, Suecia sí afrontó esta necesaria reforma de las pensiones incluso aunque su modelo anterior funcionara sin graves problemas durante casi 30 años y habiéndose caracterizado tradicionalmente por un alto nivel de protección social basado en los principios de cobertura universal y solidaridad, y siendo el referente para otros gobiernos europeos a la hora de construir sus Estados del Bienestar.
La compleja y completa reforma, aprobada en 1994 y que entró en vigor en 1999, tomó como válidas las recomendaciones de la Unión Europea y convirtió el anterior sistema de pensiones de reparto en un sistema de tres niveles, situando en la base, una pensión mínima o de base garantizada por la Seguridad Social a todos los jubilados de 65 o más años, dirigida a aquellas personas que hubieran tenido ingresos bajos o ningún ingreso durante su vida profesional.
El segundo escalón, y también incluido en el régimen de Seguridad Social, contempla dos tipos de pensiones principales, una pensión de ingresos o plan de cuentas, financiado por reparto y calculada en función de todos los ingresos procedentes de toda la vida profesional del trabajador y, por otro lado, una pensión de primas o de capitalización. Es decir, cada ciudadano sueco en activo, además de cotizar de acuerdo con el sistema de reparto vigente con un 16,5% de sus ingresos, tiene que dedicar un porcentaje de sus ingresos a un seguro privado de capitalización, un 2% restante, en el que concretamente el 50% de la cuota lo ingresa el trabajador y el restante 50% es aportado por la empresa.
En el régimen de reparto, las pensiones se indexan anualmente sobre la base de la tasa de variación del salario cubierto promedio, mientras que en esas cuentas individuales financieras de capitalización los trabajadores pueden escoger sus propias carteras de inversión de entre una gran cantidad de fondos, y será la rentabilidad del fondo la que determine su prestación, quedando sometidas todas las prestaciones recibidas al mismo régimen tributario que los ingresos de la vida activa. Además, el trabajador recibe información puntual del ahorro acumulado en su pensión pública.
El tercer nivel consiste en una serie de cuentas individuales capitalizadas de aportación definida en el marco de acuerdos colectivos.
Cerca del 90% del mercado laboral sueco está cubierto por estos planes de pensiones de empresa, acordados con los sindicatos, los llamados planes contractuales, que complementan las pensiones ya descritas. En promedio, los planes de empleador suponen una tasa de cotización adicional de 3,5%, lo que arroja una tasa global de cotización de 22% (18,5% + 3,5%) para la mayoría de los empleados.
Causas de la reforma
Las motivaciones de esta reforma nacieron de la necesidad de reducir la desigualdad intergeneracional resultado de los importantes aumentos en las tasas de cotización previstas para el futuro, necesarios para financiar el antiguo sistema de prestaciones definidas.
También se trataba de terminar con la desigualdad intrageneracional nacida del sistema de cálculo de las prestaciones del sistema antiguo, que era por años de servicio. De esa manera se trataba de premiar el esfuerzo de ahorro de quien posterga más años el consumo. Por último, trataba de fomentar el ahorro financiero mediante el sistema de pensiones obligatorio.
Ventajas e inconvenientes
Entre las ventajas de este sistema, destaca la obligatoriedad de invertir entre un grupo de gestoras seleccionadas por el Gobierno sueco, que es el que negocia condiciones y coste de estos servicios, con un poder de presión más alto que el que tienen los particulares. Además, se confiere al sistema de mayores garantías al ser el propio Gobierno el que lo regula y fomenta.
Entre los inconvenientes, debe explorarse el impacto de la crisis financiera que ha afectado a las capitalizaciones de los fondos de pensiones y, por tanto, a las prestaciones recibidas por los pensionistas y a sus derechos consolidados.
Quizás deban crearse mecanismos de ajuste para tratar de mantener el equilibrio en respuesta a las fluctuaciones económicas y financieras de corto plazo y a los cambios demográficos en el largo plazo. No debe obviarse tampoco que esa aportación obligatoria y mayor del trabajador al sistema de pensiones a futuro condicionará y reducirá su renta disponible en el presente, lo que significa un impacto sobre el consumo u otras fórmulas de ahorro a corto plazo, por lo que deberán mejorarse los mecanismos compensatorios, especialmente fiscales de aportaciones y prestaciones.
Para conseguir migrar en nuestro país a un sistema de similares características deben superarse los obstáculos educativos y políticos que hasta el presente han impedido un debate honesto en la sociedad para que afronte este problema. Por ello, debe ser una comisión independiente la que asuman esta urgente tarea con el mandato de elevar un informe al Parlamento con propuestas de reforma.
Rocío Gallego Losada, profesora titular de la universidad Rey Juan Carlos.
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Comentarios 14
1
15-03-2010 / 10:54
mercenario
Puntuación 9A FavorEn Contra
En nuestro pais, una reforma de tal calado, deseable por otra parte es impensable.
Disfrutamos de políticos que se guían no por la racionalidad, sino por su fanatismo ideológico. De ambos bandos.
Por otra parte, la sociedad española y su banca, no son como las suecas, con un elevado nivel de ética personal y profesional. Ya saben , quien hizo la ley hizo la trampa. Muy español.
2
15-03-2010 / 11:09
kitanovsky
Puntuación 6A FavorEn Contra
Solo con prohibir cualquier jubilación antes de los 62 años, y revisando todas esas pensiones por minusvalias de gentes que se van a cazar, se zanja el tema. Por que por norma general los que se jubilan pronto son los que más ganan.
3
15-03-2010 / 11:40
lucia
Puntuación 6A FavorEn Contra
señora, creo que no va por el buen camino. tenemos estudios hechos que demuestran que las gestoras de otros países europeos son serias y dan rentabilidad y se mueven en marcos jurídicos estables. en españa las gestoras españolas se les ve el plumero. son malas en rentabilidad porque hacen perder mucho dinero a sus clientes. y el gobierno de turno ningunea este producto hasta hacerlo poco recomendable. las pensiones privadas españolas sólo tienen un problema: que son españolas.
4
15-03-2010 / 11:40
lucia
Puntuación 1A FavorEn Contra
señora, creo que no va por el buen camino. tenemos estudios hechos que demuestran que las gestoras de otros países europeos son serias y dan rentabilidad y se mueven en marcos jurídicos estables. en españa las gestoras españolas se les ve el plumero. son malas en rentabilidad porque hacen perder mucho dinero a sus clientes. y el gobierno de turno ningunea este producto hasta hacerlo poco recomendable. las pensiones privadas españolas sólo tienen un problema: que son españolas.
5
15-03-2010 / 12:51
Foro de Bolsa
Puntuación 4A FavorEn Contra
Ningún sistema de reparto es aceptable. Son una estafa piramidal y empobrecen a la población. Las pensiones tienen que ser siempre de capitalización individual, jamás de reparto.
El sistema de reparto es nefasto para los ciudadanos.
6
15-03-2010 / 13:44
PIEDRUSCO
Puntuación 3A FavorEn Contra
OTRA MANIA!
R Efundar
R Eformar
R Econsiderar
A ver..., ¿DONDE ESTAN LAS CONTRIBUCIONES A LAS ARCAS DEL ESTADO QUE SE HICIERON CON LAS COTIZACIONES?
A veriguar
A ctualizar
A portar
Y después veremos.
7
15-03-2010 / 14:38
no se de numeros
Puntuación 8A FavorEn Contra
Sin molestar, a nadie, no hay quien entienda él calculo de las pensiones. Persona con 66 años, se jubila habiendo cotizado los últimos 24 años, mas uno de 65 a 66, ese ultimo año tiene un premio del 2%. Pero una penalización del 22% por no haber cotizado 35 años. A esta persona se le reduce la pensión, un 20%. Otra persona que haya cotizado 40 años o más, por las causas que fuesen se tiene que retirar a los 61 años, la penalización, será del 24%, y eso habiendo cotizado 15 años mas, que por poco que fuese algo seria, ósea, por no llegar a los 35 años de cotización, una penalización del, 2%, por cotizar 40 años, o mas, pero jubilarse antes, un 6%. No veo lógica la diferencia. Como no veo lógica la actuacion de muchos autónomos cotizar a máximo los últimos 15 años. Que cada uno saque sus consecuencias. Buenos dias.
8
15-03-2010 / 15:31
Puntuación 2A FavorEn Contra
Lo normal seria ampliar los años de cotización a 20 o 25 y que el jubilado eligiera los que prefiere para el cálculo de la pensión. De esta forma si alguien se queda en paro los últimos años puede subsanarlo, y a la vez se amplia la cotización evitando a los listillos que cotizan a tope los últimos años cuando se han tirado media vida al mínimo.
9
15-03-2010 / 20:46
car
Puntuación 1A FavorEn Contra
el tema de las pensiones habria que tratarlo cuanto antes, pues cuanto mas tiempo pase mas dificil y costoso sera su reforma. En mi opinion el sistema de reparto puro es anticuado y demograficamente insostenible. Se puede considerar el mas "social", pero no creo que sea ni mucho menos el mas justo. en mi opinion, un sistema de capitilizacion (parecido al chileno), con pensiones minimas garantizadas, seria la mejor solucion. De esta forma se elinimaria el factor del cambio demografico en las sociedades, ademas de que seguramente se conseguiria un mayor importe en la cuota de la pension a percibir. Podria pensarse que es algo antisocial, pero creo que puede ser un modelo bastante eficaz si es bien gestionado.
10
15-03-2010 / 20:51
car
Puntuación -1A FavorEn Contra
el tema de las pensiones habria que tratarlo cuanto antes, pues cuanto mas tiempo pase mas dificil y costoso sera su reforma. En mi opinion el sistema de reparto puro es anticuado y demograficamente insostenible. Se puede considerar el mas "social", pero no creo que sea ni mucho menos el mas justo. en mi opinion, un sistema de capitilizacion (parecido al chileno), con pensiones minimas garantizadas, seria la mejor solucion. De esta forma se elinimaria el factor del cambio demografico en las sociedades, ademas de que seguramente se conseguiria un mayor importe en la cuota de la pension a percibir. Podria pensarse que es algo antisocial, pero creo que bien gestionado seria un modelo muy valido.
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