Los Bancos.....

Siguen temblando, ahora cambios en la regulación Hipotecaria.

Se avecina un terremoto en la regulación financiera

Ainhoa Giménez,

EEUU está a punto de aprobar una disposición en la reforma de su sistema financiero que puede suponer un auténtico terremoto... y provocar un importante debate en España.

Se trata de una provisión para los hipotecados que quieran evitar el embargo, según la cual un juez especializado en quiebras deberán considerar si los bancos les han ofrecido una modificación del préstamo "cualificada".

Asimismo, obligará a los propietarios de la vivienda a buscar una modificación de su préstamo 30 días antes de llevar su caso al juzgado. La idea es que la amenaza de enfrentarse a un juzgado que les puede declarar en quiebra animará a los hipotecados con problemas para pagar a hacer un mayor esfuerzo para evitar el embargo.

Esta medida cuenta con el apoyo de Obama, pero ha encontrado serias dificultades para salir adelante en el Senado. Los opositores a esta norma sostienen que minará las leyes de contratos y elevará el coste de los préstamos, ya que los bancos incluirán en éste la posibilidad de tener que hacer frente a los gastos de un juicio de quiebra.

La industria financiera se muestra igualmente dividida ante la norma. Por ejemplo, Citigroup -pese a estar rescatado por el Estado- ha anunciado su apoyo a esta alternativa del juicio de quiebra. Pero el resto de la gran banca de EEUU ha mostrado una oposición muy agresiva a esta norma.

Su argumento s que esta norma frenará en seco la incipiente recuperación del mercado inmobiliario, ya que incrementará el riesgo para las entidades de conceder hipotecas, lo cual endurecerá los requisitos de las mismas. Además, los bancos aseguran que esta norma va en contra de las medidas tomadas por el Gobierno para estabilizar el mercado de la vivienda, como el programa de prevención de embargos que puso en marcha Obama en primavera.

Esta disposición se encuentra dentro de la gran ley de reforma del sistema financiero, lo cual complica mucho el debate porque debe ser aprobada conjuntamente con una gran cantidad de medidas como la reforma de la supervisión o la creación de una agencia de protección de los consumidores de servicios financieros. Se espera que el Senado apruebe o rechace la norma hoy viernes.

En todo caso, de salir adelante supondría una auténtica revolución en el mercado hipotecario. Y si llegara a importarse en España, no es difícil imaginar la polémica que se puede organizar. Aquí, a diferencia de EEUU (nuestro sistema es mucho más garantista), hay que pasar por el juzgado para embargar un piso cuyos propietarios han incurrido en impago. Pero si además hay que lograr que el juzgado los declare en quiebra, los costes se dispararían y los plazos se eternizarían en un sistema judicial tan lento como el nuestro. Y con la poca disposición que de por sí ya tienen bancos y cajas a dar crédito...